“对于30万元人民币的贷款，您必须支付每月2,550元的保费。36个期间的总保费为91,800元，高于总贷款利息。”投资泰克西安（Taixiang）所有权保险的泰克西安格（Taixiangdai）借贷款的李明（伪宣名化）向记者展示了他的个人保险单和债务贷款合同。这不是一个孤立的情况。最近，一名来自Beike Finance的记者在投诉平台上发现，Sunshine Flash贷款保险，Dadi Shidai Insurance，Taiping Insurance，Taixiangdai，Taipiangdai，Taiping Insurance，Taiping Insurance，Taiping Insurance，Taiping Insurance，Taiping Insurance，Taiping Insurance，Taiping Insurance等等等，4月13日，有3,000多个包含相关密钥单词的投诉。如果增加保费，李明的综合贷款成本超过24％。由高保费驱动的银行贷款计算器的图像/屏幕截图，筹集资金的全面成本超过24％。监管机构显然要注意解决此类问题。今年4月，州财务和监督管理局发出了“通过商业银行加强互联网贷款援助业务的通知并提高金融服务的质量和效率”，清楚地说，确保为进一步的金融工作支付的全面资金成本是必要显着偏离实际损失，应支持保费与利率相比，托管保险下的贷款保险促进了融资成本，并且超过24％的保险产品是债务保证的个人保证？Arantee是基于贷款关系的保险产品的保证。它的功能是为贷方增强功能提供信用。信贷增强的基础是，保险公司将在触发某些条件后支付贷款机构的剩余本金和平衡。因此，这种类型的产品有时被称为“贷款的帮助下的保险”。但是，在政策拥有的保单能够规范并偿还了付款之后，贷款债务已从贷款机构转移到保险公司以进行进一步恢复。个人保险担保将在一定程度上解决个人财务需求，但其高保费借出了贷方。 Zhang Yang（化名）提供的阳光财产保险个人保险保险为例。每月保费是1,034元，付款日期与贷款合同中设定的付款日期相同，保险单的等待期限为79天。 “当保单在等待期间必须支付的任何应付贷款时期（不包括在内）时，保险公司将根据保险合同的规定向保险合同索赔。”张杨告诉《贝克金融记者》，他在2024年12月通过阳光E-Car Insurance申请了110,000元人民币的贷款，这是Sunshine Flash Loan Insurance的子公司。付款方式是同等的本金和利息，年度贷款利率为3.99。％。张杨向记者展示了他的付款计划，每月溢价为1,034元。受访者从他的付款计划的角度提供的图片/图片资源，2025年1月（第一阶段），他支付了4,281.15元，其中2,881.4元是校长，是365.75元的利息，1,034 Yuan Premium。在接下来的几个月中，总付款金额保持不变，但付款负责人逐渐融入Ases，利息逐渐下降，溢价为1,034元/月。换句话说，如果您有110,000元的贷款，张杨将不得不支付近37,000元人民币的保费。保险详细信息页面显示，保险费等于每年的口径率高达19.41％。为此，Sunshine的所有权保险对记者做出了回应，作为一家许可的保险服务机构，公司始终通过相关的监管法规保留，严格使用承保业务类型的批准和注册保险条款和保费保险费，以及义务的实际义务级别以履行义务。 “处理公司的信用保险业务时，将在客户的签名和确认过程中向客户详细说明保费的保费内容。将记录相关过程并进行录像，并可以向后监视信息。” 2022年12月，Yang Yi（化名）通过投资Dadishi贷款保险来确保Dadishi贷款保险总计154,000元贷款。个人贷款合同表明，贷款是由上海农村商业银行借的，贷款期限为36个月，年利率为每单位利息5.9％，付款方式等于本金和利息。保险保险保险政策向记者提供了YI的保险保险单，表明，被保险人是被保险人的被保险人，Yang Yi是被保险人，而DADI个人担保个人担保的价值为158,543元。同时，保险单确定索赔条件在80天内过度过度，保险保险金额为1,524.6元，保险必须每月支付保险费。如果根据36个月的贷款期限进行计算，杨Yi必须支付54,885.6 ran的总保险费，这是HIG她比总贷款利息。 DADI Insurance告诉Beike Finance记者，根据产品条款，公司根据客户信用记录，付款能力，行业类型，贷款条件，承保条件等来全面评判客户的风险状况，并根据定价风险原则确定溢价率。 DADI Insurance表示，该公司为整个消费者保险过程保留可追溯的材料，并对保单页面显示的保单页面和制造商进行了双重披露，以获取基本保险信息，例如保费价值，保费支付期，保费付款期，等等。Li -Ming通过保险的Taixiangdai获得了贷款。向记者提供的Taibao财产保险个人贷款保证保险单和信托贷款合同表明，2022年，它申请了30万元人民币的贷款，年度贷款利率为7.6％，贷款期限为36个月，支付保费为2，550债务保证。合同表明，保险公司有80天的贷款（不包括在内），保险公司将提出保险合同索赔。其中，被保险人是贷方Huanengguicheng Trust Co，Ltd.。如果根据此计算，Li Ming将在三年内必须支付91,800元的保险费，高于总贷款利息。可以发现，保费已成为大量贷方融资的“直接驱动力”。根据官方银行应用程序的计算，Beike Finance的一名记者发现，即使张阳银行贷款的年利率，Yang Yi和Li Ming的年利率也达到3.99％，5.9％和7.6％，如果增加了保费，年利率（单个利息（单个利息），三个贷方的年利率（单个利率）显着增加，超过23％，25％和25％和24％的人，则分别增加了24％和24％，这直接造成了率，这，这一贷款均增加了。国家金融和管理管理管理局已发出“加强互联网贷款援助业务的通知anagement of commercial banks to improve the quality and efficiency of financial services", which clearly said that commercial banks should include credit service fees of borrower's comprehensive financing credit for financing. It is also necessary to ensure that the comprehensive financing costs paid by lenders in a single loan complies with the essential provisions of "Multiple Supreme Court's opinions in further strengthening the financial work" and effectively protect the legitimate rights and interests of the borrowers. Wei Bilian, a广东法律律师事务所的律师告诉Beike Finance记者，借款人融资的全面成本应遵循法定利率上限的成本。贷款合同要求降低年利率的总24％，以贷款人索赔高利息，复利，罚款罚款，流动伤害和其他支撑的成本，以有效地降低实际经济的财务成本。 “因此，在司法惯例中通常形成的共识是费用成本的上限不应超过当前情况下的24％年利率。“在贷款调解员“有节奏”以出售抵押汽车，Sunshine Flash贷款保险费仍然相对较高。那么，如何提及个人债务保证？ “阳光保险单”指出，保险费是由保险人根据保险金额确定的，这是Begena Finance的记者。 39元高达94元，也就是说，每月保险费在0.39％和0.94％之间。在系统审查之前，需要上传特定的要求。但是在张雅NG的保险单，记者发现他将汽车作为抵押品，而车辆的价格为200,000元。在与张杨的对话中，阳光财产保险信用保险客户服务提到汽车所有权属于公司，并且客户有权使用它。 “正常的抵押支付车将被推向客户，公司不会干扰它。当客户的贷款为时已晚，甚至超过银行的主要系数时，汽车收集流程就会开始。”换句话说，张杨仍然不得不为将车辆作为抵押而支付更高的保费。他的电子政策表明，Bouquetat保险费约为0.917％，这是高水平的。张杨令人惊讶：“我将车辆用作抵押品。为什么保费如此高？”北京Yingk律师事务所股权法律事务部主任Sun Jian说，保险公司ANCE公司可能不足以在冒险和定价方面足够，并且不完全考虑风险较低的个人也需要支付高保费。为了应对这个问题，世界上世界商业与生计的牧羊人的比斯记者说，世界上过去阶段的国际商业和经济学大学lison lison of beace rce r rce r rce r rce r rece r rebe reporter说，比斯·罗斯（Beace Reporter）表示，世界商业和生计的牧羊人的信徒记者说，世界上和生计的国家经验记者说，为了解决这个问题。保险公司有经营此类业务的高风险。很难证明，因为许多贷方通过贷款调解员进行贷款运营。合法人员已向记者承认，如果银行直接批准了贷款，通常会说，如果贷方需要个人担保债务担保，以此作为一种基于贷方的信用调查和收入稳定的信贷的方式。豪夫r，贷款调解员实际上无法告诉贷方，调解员可能会获得匹配贷款的处理费，因此贷方可能会确保此类产品，从而增加匹配贷款的可能性。对于银行来说，没有损害过多的付款保证，而且费用不必付款。 “该银行具有银行算法，保险公司拥有保险公司算法，借款人最终将支付该账单。” Sun Jian说，保险合同的条款通常更加专业和复杂，对于普通借款人来说很难完全理解。目前，此类保险产品的信息的透明度令人怀疑。如果销售人员在销售期间完全将借款人告知借款人，这也值得询问，这可能会导致借款人在不知道的情况下带来额外费用。记者发现，2024年，北京法院研究团队还在一项审查中指出：“ GAR试验的保险案件，强迫债券和一般贷款成本过高的问题。关于是否存在强迫爆发，如果需要司法官方，是否需要保险保护，并且将合理的保险用作判断的判断或所收到的账户的理性或收到的帐户很容易成为现实，那么borrperner的实际偏好是要确定的保证，是否可以保证如何进行保证。贷款人。贝克财务记者注意到，贷款保证的个人保证很长一段时间是在2022年之前。MPANIES，有贷款利息，保费和保险伤害叠加的费用。总利率中的一些超过了合理的发病率，并且存在诸如侵犯财务消费者权利的问题。北京金融项目小组分析师表示，融资保险业务保证中目前存在重大问题，以及未知的捆绑和强迫绑架保险产品，这侵犯了财务消费者知道的权利；伪装收取高利率，以增加金融消费者的融资成本；提供次级抵押贷款的保证，并发布有助于系统性风险的本地风险。 Beike Finance的记者还发现，一些法院从全面的融资成本的角度酌情决定。江苏高等法院于2024年8月发布的判决显示，2019年9月，梁女士是保险公司的个人信用担保，保险公司和保险公司Mpany保证了女士的贷款。 liang到银行。被保险人是银行，贷款价值为50,000元，保险费超过37,000元人民币，每月溢价约为1,030元。由于Liang女士无法按时支付贷款的标题和利息，因此该银行声称保险公司的赔偿金。 2022年3月，保险公司代表Liang女士支付了债务的总债务和权益。保险公司是对法院的审判，要求梁女士根据总薪酬和未付的28,000人民币保险费支付上述16,000元人民币，无偿保费保险和流动损失，这是一年贷款的利率的四倍，这是从2022年3月到实际付款日期的一年贷款的四倍。法院的第二个例子由梁女士举行的诉讼。江苏高等法院认为，尽管没有严格的监管保险保费，借贷利息的利益，保费，其他实际上是由借款人诞生的其他费用（包括服务费，服务费，收款费，处理费等）以及与合同同意的造成的损害，可以将其视为全面的款项成本。在测试培训中，极其全面的融资成本已成为有政策和借款人捍卫试验过程的人的主要原因。 Jinan中级人民法院于今年3月中旬发布的案件分析说，尽管当事方的保险合同的担保是自愿签署的，但相关条款极大地加剧了偿还借款人的责任，并且在会计之后，它将超过利率的最高限额。公平地说，必须计算未付债务人保费，直到结束保险公司付款的保险责任日期。 Wei Bilian将来告诉Beike Finance记者，保险公司应建立适当的管理系统，以进行保险业务的融资保证并改善承销机制，这可以在三个方面进行。首先，根据既定的承保标准和运营规格执行保证前评估过程，不应将主要业务链接（例如合作机构的风险审查）外包；其次，适当履行通知和解释的义务。在司法惯例中，法院确定保险公司是否履行其根据产品的风险和实际消费者状况，全面理性人物可以理解的客观标准以及消费者可以理解的主观标准，然后确定Corrpo对Corrpo的主观标准的义务，并确定Corrpo的主观标准的客观标准nding保险条款；第三个是建立可追溯的销售行为管理机制。从消费者的看法来看，魏比利安（Wei Bilian）认为，可以为消费者建立教育前机制，并为消费者建立开放的浮雕渠道。 “如果政府可以购买法律服务，它将为低收入贷方提供免费试用支持，并降低对权利成本的保护。”北京新闻Beike财务记者PAN YICHUNI -EDIT YUE CAIZHOU校对Jia ning